Swaper est une plateforme européenne de prêt peer-to-peer (P2P). Elle offre aux investisseurs la possibilité de financer des prêts à la consommation à court terme. Fondée en 2016, elle s’est rapidement distinguée par des taux d’intérêt attractifs et une interface utilisateur intuitive. Cette analyse vise à fournir un aperçu détaillé de Swaper, en évaluant ses avantages, ses inconvénients et son adéquation pour différents profils d’investisseurs.

Présentation de Swaper

  • Nom du produit :  Swaper Site officiel
  • Catégorie : Plateforme de prêt peer-to-peer (P2P)
  • Fonctionnement : Swaper permet aux investisseurs de financer des prêts à la consommation à court terme en Europe centrale et orientale. Ainsi les investisseurs peuvent sélectionner des prêts spécifiques ou utiliser des outils d’investissement automatisés pour diversifier leur portefeuille. D’autre part, elle permet également de racheté des prêt en cour sur le marché secondaire.
  • Accessibilité : Le montant minimum d’investissement est de 10 €. Par conséquent, la plateforme est accessible aux petits investisseurs.
  • Fiscalité : Impôt sur le revenu d’épargne et de placement ; Déclaration des comptes à l’étranger

Avantages et Inconvénients

Avantages

  • Rendements Élevés : Swaper offre des taux d’intérêt compétitifs, avec des rendements de 14% annuellement. (Les rendements passent à 16% si plus de 21 000€ investis pendant plus de 3 mois)
  • Versements mensuels des interêts : les prêts court terme sont remboursés tous les mois.
  • Aucun Frais pour les Investisseurs : La plateforme ne prélève pas de frais sur les dépôts ou les retraits, maximisant ainsi les gains des utilisateurs.
  • Diversification géographique par rapport à la France : la majorité des prêts sont contractés en Espagne et en Pologne.
  • Garantie de Rachat : Les prêts sont assortis d’une garantie de rachat en cas de défaut de paiement. Cela offre une couche supplémentaire de sécurité aux investisseurs et permet également de pouvoir récupérer de la liquidité en cas de besoin.
  • Interface Intuitive : La plateforme et l’application téléphone sont conviviales.

Inconvénients

  • Diversification Géographique : Contrairement à d’autres plateformes, les prêts sont concentrés en Europe.
  • Transparence Limitée : Swaper fournit des informations limités sur les prêts. Certains investisseurs pourraient souhaiter une transparence accrue concernant les emprunteurs et les processus de sélection des prêts.
  • Interface en Anglais et Estonien uniquement.
  • Liquidité : Le délai pour retirer des fonds investis dépend de la disponibilité des acheteurs sur le marché secondaire.

Rentabilité & Risques

Swaper propose des rendements attractifs, avec des taux d’intérêt annuels allant jusqu’à 16%. Ces rendements sont rendus possibles grâce à l’investissement dans des prêts à la consommation à court terme, ce qui implique un niveau de risque plus élevé. Cependant, la présence d’une garantie de rachat atténue ce risque en assurant le remboursement du principal et des intérêts en cas de défaut de l’emprunteur.

Il est essentiel de noter que la garantie de rachat offre une certaine protection néanmoins elle dépend de la solvabilité de l’initiateur de prêt. De ce fait, une diversification adéquate et une évaluation régulière des performances des initiateurs de prêts sont recommandées pour minimiser les risques.

Mon avis personnel sur Swaper

Après avoir investi 2 100 € sur Swaper sur une période de 6 mois, j’ai observé un rendement de 8,26%. Cela vient du fait que je réinvesti tous les mois dans la plateforme. La plateforme s’est avérée fiable, avec des paiements d’intérêts réguliers et aucun incident. De plus, l’interface utilisateur est automatisé et simple à paramétrer. J’ai personnalisé la durée de prêts sur 60 jours maximum, cela permet d’avoir des remboursements plus rapide, tous les mois. Le capital remboursé et les intérêts sont automatiquement réinvestis. Enfin, Je n’ai pas constaté de difficultés de disponibilité de prêts. 

La valeur de la balance monte à vue d’oeil, donc je compte augmenter ma part d’investissement dans cette plateforme.

Avantage par rapport aux autres solutions

En comparaison des autres plateformes de prêt P2P, Swaper se distingue par ses rendements plus élevés et l’absence de frais pour les investisseurs.

Guide Pratique : Comment Investir sur Swaper ?

Créez un compte sur le site officiel de Swaper. Cliquez sur le bouton « SIGN IN »

  • Entrez vos données personnels. Un numéros de carte d’identité ou de passeport et sa copie numérisée sont demandés pour justifier votre identité. 
  • La validation du compte peut prendre jusque 48h. Vous disposez d’un IBAN pour effectuer un virement avec une mention à stipuler dans l’ordre de virement :  » Add funds to client Nr. XXXXX account « 
  • Paramétrez l’Auto-Invest : Configurez les critères de votre portefeuille automatisé, tels que le montant par prêt, la durée. Pour le taux d’intérêt, il sera unique de 14%.
  • Suivez des Investissements : Utilisez le tableau de bord pour surveiller les performances de vos investissements et ajuster vos paramètres si nécessaire.
  • Retrait des Fonds : Les retraits peuvent être demandés à tout moment et sont généralement traités sous quelques jours ouvrables.

8. Conclusion et Avis Final

Swaper est une plateforme de prêt P2P attrayante pour les investisseurs recherchant des rendements élevés sans frais associés. Son accessibilité, avec un investissement minimum de seulement 10 €, et la garantie de rachat en font une option intéressante, notamment pour les débutants.

Cependant, la concentration géographique des prêts et la disponibilité fluctuante des opportunités d’investissement peuvent être des limites pour ceux qui cherchent une diversification plus large. De plus, bien que la garantie de rachat soit un atout, elle repose sur la solidité financière des initiateurs de prêts. Ce risque n’est pas à négliger.

En résumé, Swaper est un très bon choix pour les investisseurs souhaitant un revenu passif attractif. Pour une stratégie équilibrée, il est recommandé de diversifier ses investissements avec d’autres plateformes P2P et d’autres classes d’actifs. 

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